企业省成本 银行省时间

来源:  发布时间:2019-04-09 19:00:48

国家外汇管理局于2019年年初宣布在粤港澳大湾区、上海市和浙江省三地开展货物贸易外汇收支便利化试点后,外汇局上海市分局迅速出台试点指导意见,支持审慎合规的银行在为信用优良企业办理贸易收支时实施更加便利的措施,不断提高金融供给侧结构性改革水平,激发贸易新活力,进一步推动上海贸易自由化便利化发展。截至2月末,已有3家银行、9家企业开展试点工作,累计办理业务超1000笔、金额近5亿美元。据初步测算,银行工作人员办理相关业务每天至少节省30分钟;企业也相应减少了单证人力配备,更精准地掌握实际支付时点,资金支付计划安排更为合理高效。

重行规、稳起步、高效率

据了解,上海货物贸易外汇收支便利化试点主要有四个方面内容:一是优化货物贸易外汇收支单证审核。银行按照“了解客户”“了解业务”“尽职审查”的“展业三原则”为企业办理货物贸易外汇业务。二是货物贸易外汇收入免入待核查账户,试点企业真实、合法的货物贸易项下外汇收入,可直接进入经常项目外汇结算账户或结汇。三是取消特殊退汇业务登记手续,超期限退汇及非原路退汇可直接在银行办理。四是简化进口报关核验,银行能确认贸易付汇业务真实合法的,可不办理进口报关电子信息核验手续。

“在《国家外汇管理局上海市分局关于开展货物贸易外汇收支便利化试点的通知》发布后,我们迅速分析相关政策对客户的影响和为客户带来的便利,在最短时间内组织相关力量开展了包括客户沟通、监管沟通、业务流程制定等一系列的工作。在试点客户选取方面,本行充分落实‘展业三原则’,选取了具有一定规模、与本行有长期业务关系、货物贸易项下外汇收支量较大、经营状况稳定、诚信、合规的企业,结合客户的外汇收支流程,期望通过该试点能解决客户痛点,显着提高企业货物贸易外汇收支便利化程度。”花旗中国财资与贸易金融部总经理斐奕根对《金融时报》记者表示,“在具体操作落实方面,本行将原先需要在每一笔交易过程中按交易进行的标准化单据事中检查,转变成在事前通过‘展业三原则’的全方位考察和事后的抽查相结合,从而简化单据流转和事中审核,节省企业的‘脚底成本’。这样的做法顺应管理思路的转变和突破,将原先机械式地对每笔交易进行线性检查,变成了在‘展业三原则’基础上的全方位、多角度的合规风险控制。”

建行上海市分行表示,该行在把握试点企业时遵循的标准包括企业的成立年限、是否具备真实的业务需求、全年货物贸易收支情况、是否在监管机构及该行无负面信息、企业自身是否具备完善的货物贸易收支内控管理制度等。同时,该行对试点企业有相应的风险控制措施,包括事前的风险识别,对试点企业根据“展业三原则”进行尽职调查;事中简化单证,进行便利化结算操作;事后定期监测,做到数据监测及定期抽查回访。在实行货物贸易外汇收支便利化的同时确保风险可控。

《通知》下发后,中行上海市分行本着“重行规、稳起步、高效率”的原则,按照“展业三原则”及“三反”相关制度要求,对试点企业进行尽职调查,为试点企业实施便利化措施。业务开展前,该行制定了专项管理办法,规范网点准入和展业要求。业务开展后,该行由专人负责试点工作的实施,包括对业务及相关企业的跟踪监测、抽查及后续评价。

实现企业、银行双赢

银行和企业均切实感受到了试点业务带来的便利、高效和顺畅。试点免去了大量单证流转,大幅缩减了业务办理过程,节约了时间和财务成本。中行上海市分行相关负责人就试点的好处向《金融时报》记者介绍道:“优化货物贸易外汇收支单证审核,更加符合客户内部正本合同等单据归档管理的习惯,同时规避了邮寄流转过程中正本单据遗失的风险。货物贸易外汇收入免入待核查账户大大加快收汇入账的速度,对于企业内部的资金安排带来更大的灵活性和便利性。超期限等特殊退汇业务免于事前登记,免去了企业内部多部门的重复审核流程,节省了企业的人力、时间、资金成本;对银行而言,则通过简化流程,增加了企业的黏合度。对外付汇时免于办理进口报关单核验手续,减少了银行的单证处理时间,有效节省了银行的时间和人力成本。”

“我们从试点企业的反馈中了解到,试点业务为企业端带来了极大的便利,包括有效减少试点企业准备大量报关单等支持性单证的人力与时间成本、提高试点企业对付款时间点的精确把握、提高资金运作效率等。同时,试点业务免去了付汇中涉及到的大量单证流转,使客户能较为精准地把握指令的实际支付时间,从而让客户能更高效地安排资金进行支付。从银行方面来看,便利化试点简化了跨境收付汇交易的事前审核要求,明显缩短了银行审核单证的时间,加快了银行处理速度,有利于银行更快更好地处理客户交易。同时,银行内部人力和时间成本也可以得到节约。我们也切实感受到了试点业务带来的效率提高。”斐奕根介绍,“当然,这种灵活、富有弹性又提升了合规水平的工作方式,对银行提出了更高的要求和挑战。我们在外汇局的支持和帮助下,利用在全球获得的合规、风险控制、操作运营方面的最佳实践经验,结合我们在中国运营的实际业务以及不断创新发展的数字化平台,既为客户在办理贸易收支时提供了便利性,又更加充分和细致地做好了相关风险控制,达成客户、监管和银行多赢的成果。”截至3月26日,花旗以便利化措施付汇318笔,累计金额约1.2亿美元;以便利化措施收汇243笔,累计金额约6000万美元。

试点业务期间,建行上海市分行推荐了3家优质企业成为了首批货物贸易外汇收支便利化试点企业,并在得到监管批复首日即办理了试点业务。截至目前,3家企业货物贸易便利化结算业务已全部落地,累计业务办理近600笔,金额折合超1.8亿美元。“从企业角度了解到,实施试点企业便利化结算后,业务办理体验度明显提高,便利化的结算方式也得到了企业的充分肯定,企业内部沟通效率大大提高;同时极大地缩减了财务成本和时间成本。据3家试点企业预计,全年总时间成本可节约近800小时,总财务成本可节约超8万元;随着结算效率的提高,企业账务运行效率得到提升,提高了企业与其上下游之间的结算信任度。本行以此次便利化为契机,提升了企业与本行的黏合度,加深了银企双方合作关系。同时交易单证简化也减少了柜面操作人员的业务量,提高了业务办理效率。”建行上海市分行表示,银行和企业均切实体会到了当前的贸易自由化便利化改革方向,营商环境得以不断改善,逐渐形成上海外汇改革开放新格局。

外汇局上海市分局表示,将继续推进贸易便利化工作:一方面,有序推进货物贸易试点业务开展,加紧对符合条件的其他银行进行政策辅导;另一方面,督促银行持续提升金融服务水平,在提高企业收付汇效率和贸易信贷管理、加大贸易融资力度开发贸易融资产品、鼓励贸易资金套保避免汇率利率风险、支持转口贸易增长、鼓励贸易新业态创新等方面,切实满足外贸企业的经营需要。

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